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Previsión Social Documento sin título


Aportación Definida y Prestación Definida

La mayoría de los trabajadores de Endesa y, especialmente, todos los trabajadores del Convenio Marco, se rigen por el sistema de aportación definida, mediante el cual la empresa se compromete a realizar una serie de aportaciones mensuales a lo largo de la vida laboral que se calcula como un porcentaje sobre el salario de ese mes.

Estas aportaciones, junto a las voluntarias del trabajador o las devengadas como derechos pasados, se van sumando a la cuenta de posición individual de cada uno de nosotros.

Pero su valor no se refleja en términos absolutos, sino en el número de participaciones que se corresponda en cada momento con ese importe.  Somos por tanto una especie de “accionistas” del Fondo de Pensiones, por lo que para saber el valor individual de nuestros derechos en cada momento deberemos multiplicar el valor de cada participación en ese momento por el número de participaciones de que dispongamos (información a la que podemos acceder desde la web de Endesa, entrando en Ibercaja, y con el pin que nos facilitaron en su día, o mediante los boletines que periódicamente nos envía Ibercaja).

Podemos incrementar nuestro número de participaciones mediante aportaciones voluntarias con un tope de 10.000€ anuales para los menores de 50 años o de 12.500€ para los mayores de dicha edad (tope en el que están incluidas las aportaciones de la empresa o las que hagamos a otro Fondo de Pensiones).

Con carácter general, el Fondo de Pensiones no se puede rescatar hasta el momento de la jubilación. Lo que tampoco quiere decir que se deba rescatar, únicamente debemos informar al Fondo de que vamos a  jubilarnos.

¿Cuál será su importe?: el número de participaciones de que dispongamos por el valor que tenga cada participación en el momento en que lo rescatemos.

¿Qué puedo hacer con ese dinero?: lo que yo quiera:

  • rescatar todo su importe de una sola vez.
  • Por partes, bien mediante una renta vitalicia,  bien con un importe mensual hasta que se acabe el importe. En el primer caso desaparecía con el fallecimiento y en el segundo lo que sobrara iría a los herederos que designara.
  • De cualquier otra manera: semestral, anual,…

¿Qué me queda en el momento de mi jubilación?: lo que me corresponda de la Seguridad Social, que está en función del importe que haya cotizado en los últimos años y del número de años de cotización, más el importe de mi Fondo de Pensiones.

¿Qué me aconseja la UGT que haga?: sólo una cosa, consultar con un asesor fiscal por los distintos efectos que esa cantidad pueda tener en nuestra declaración de la renta. Es una decisión estrictamente individual, que depende de la voluntad o necesidad de cada persona.

En los sistemas de prestación definida que se mantienen para algunos colectivos que los tenían de origen, por el contrario, se definieron las cantidades a percibir en base a salarios de 1.999 con sus correspondientes actualizaciones, por lo que, en el momento de la jubilación, la empresa complementará la base reguladora de la seguridad social con la diferencia hasta dicha cantidad, pudiendo rescatarse -no antes de los 65 años- sobre el importe teórico de la vida media establecida en las tablas de edad.

¿Cuál de los dos sistemas es mejor?: son sistemas distintos, ambos con sus pros y sus contras. No obstante, por ser distintos, ni tienen el mismo coste ni la misma prestación.

Veamos, por ejemplo, que puede ocurrir con la Paga de Eficiencia, pensionable en los sistemas de aportación y no en los de prestación. ¿Cuánto recibiría un trabajador de 50 años que se jubilara a los 65, calculando que está en el último módulo -6% de aportación de la empresa- y que dicha paga perfeccionara en 1.500€?: 90€ anuales -6% de 1500- por 15 años = 1.350€ que sumarían a su Plan. ¿Y si ese mismo trabajador es de prestación y hay que cubrirle el diferencial desde los 65 hasta los 80 en que las tablas calculan la vida media?: 1.500€ por 15 años = 22.500€. Por tanto, no parece lo mismo 1.350€ que 22.500€.

 
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